О том, насколько востребован этот вид господдержки, как его выгоднее и удобнее взять, а также какие специальности и вузы выбирают чаще всего для платного обучения с помощью кредитования мы поговорили с заместителем председателя Юго-Западного банка Сбербанка Ларисой Безделевой.
- Лариса Николаевна, добрый день. Как известно, сейчас очень горячая пора для школьников и студентов. Одни активно готовятся к новому учебному году, другие - выбирают вуз для повышения своего профессионального уровня. Почему растет спрос на целевые образовательные кредиты и есть ли у Сбера возможности по поддержке обучения в вузах?
- Сегодня всё более востребованным как среди бывших школьников, так и у более зрелых людей, становится льготное кредитование на получение высшего образования. Это естественный запрос рынка, так как в среднем по России конкурс в вуз составляет 1,4 абитуриента на место. В Москве и Санкт-Петербурге конкуренция в разы выше, она доходит до 6-11 человек на место.
Также, по данным Министерства образования РФ, на 2021-2022 учебный год выделено чуть больше 576 тысяч бюджетных мест, в то время как претендентов – около 830 тысяч. Значит, около четверти миллиона абитуриентов окажутся вынужденными искать деньги на оплату обучения в вузе. Стоимость зависит от специальности и учреждения и стартует от 100 тысяч рублей в год в небольших городах и 200 тысяч в столице. А средняя стоимость в таких престижных вузах, как МГУ им. Ломоносова или в университете имени Плеханова – 350-400 тысяч рублей в год.
Таким образом, продолжительность обучения на бакалавриате, специалитете, в магистратуре или аспирантуре отличается, но минимальный срок для получения хотя бы первой ступени высшего образования от 4-5 лет. Поэтому получение диплома в любом случае обойдется не дешевле, чем 0,5 млн рублей. Объективно, не у всех семей на Юге и в СКФО есть такие сбережения для оплаты обучения. И мы активно помогаем молодёжи получить качественное высшее образование с помощью образовательного кредита. Сегодня мы являемся единственным оператором госпрограммы Минобразования РФ по целевому кредитованию на образование.
Госпрограмма по предоставлению образовательных кредитов на льготных для студентов условиях запущена в России в 2010 году. Но, откровенно говоря, кредиты для молодёжи были дорогими и выдавались под 8,5% годовых. В августе 2020 года при поддержке Министерства науки и высшего образования РФ улучшены условия кредитования на получение образования: процентная ставка снижена с 8,5% до 3%, срок кредита увеличен с 10 до 15 лет. Соответственно, и вырос спрос на этот вид льготных кредитов у желающих получить образование.
Мы понимаем свою высокую социальную ответственность за подготовку кадров, в том числе – и для работы в самом Сбере в дальнейшем. Ведь сегодня на Юге России и в СКФО мы остаёмся одним из крупнейших и востребованных работодателей с командой более 20 000 человек. Поэтому так активно работаем с государством над льготными продуктами и уникальными решениями для студентов. Также с 2020 года мы реализуем в южных регионах РФ ESG-стратегию Сбера, где поддержка образования входит в число ключевых задач.
- Как известно, за рубежом льготные кредиты на образование – это основа развития отрасли и «двигатель» экономики. А как с этим обстоят дела у нас? Есть ли основные советы для тех, кто уже думает о получении такого кредита?
- В мире образовательное кредитование распространено очень широко. К примеру, в странах Европы и США коммерческих негосударственных вузов в разы больше, в том числе и среди лидеров рейтинга и крупнейших вузов QS World University Ranking-2021.
Думаю, что повысить интерес к образовательным кредитам может активное вовлечение в такие программы компаний-работодателей, которые обеспечат трудоустройство студентов-заемщиков. Такая модель поможет выпускникам иметь больше уверенности в том, что они смогут погасить кредит по окончании учебы намного раньше заявленных 15 лет. Также немаловажным остаётся и информирование о самой такой возможности: по данным опроса ВЦИОМ, только 25% россиян знают о льготных кредитах на образование, а 15% берут более дорогие потребительские кредиты на получение высшего образования.
В южных регионах страны, как в целом в РФ, ещё довольно мало молодых людей, которые сами оплачивают обучение. Чаще всего с этим вопросом помогают родители или родственники. Но в ряде случаев это более разумно. К примеру, если специальность не понравится или успеваемость будет плохой – учащегося отчислят, а долг останется. Платить проценты банку и возвращать основную сумму долга все равно придется. Кроме того, банк повысит процентную ставку до рыночного уровня, если у заемщика не будет студенческого билета и подтверждения обучения в вузе. Поэтому брать кредит на образование с господдержкой можно только в том случае, если абитуриент действительно уверен в выборе.
Поэтому советую перед получением кредита сначала ответить на 3 простых вопроса:
• Насколько уверены в выборе специальности и завершении обучения;
• Есть ли возможность своевременно платить хоть и очень небольшие, но проценты во время обучения и гасить долг после его завершения;
• Есть ли время на сбор документов и посещение офиса банка.
- Можете подробнее рассказать об условиях и требованиях? Есть ли специфические документы необходимые для получения такого кредита?
- На самом деле, получить такой кредит даже проще, чем стандартный потребительский или оформить кредитную карту. Обучение доступно студентам от 14 до 65+ лет по любым программам бакалавриата, магистратуры и аспирантуры, а также для получения второго и последующего высшего образования в любом имеющем лицензию вузе страны. Подать заявку в Сбербанк на образовательный кредит можно дистанционно. Срок рассмотрения и вынесения решения – до 1 недели.
Для оформления кредита на имя совершеннолетнего студента необходим минимум документов:
• паспорт РФ с отметкой о регистрации в населённом пункте, где расположен офис банка, или справка о временной регистрации;
• оригинал или заверенная копия договора о платной форме обучения в вузе с печатью и подписью представителя учебного заведения;
• квитанция или счёт на оплату от вуза с суммой оплаты за обучение;
• заполненная анкета заёмщика.
Если заёмщику ещё нет 18 лет, то также понадобится письменное согласие родителей или законных представителей. Несовершеннолетним под опекой кредит не выдаётся согласно требованиям Закона РФ.
- Есть ли особенности? Например, студент с 3-го курса перешел на платную форму обучения после 2 лет на бюджете. Или, наоборот, очень хорошо проявил себя на платном отделении и получил бюджетное место.
- Да, такая возможность для маневра есть. Кредитный договор можно оформить на один семестр, год или всё обучение целиком как в офисе банка, так и в вузе-партнёре. Средства выдаются студентам частями для каждого семестра или года обучения в вузе. Пока заёмщик учится, то платит только проценты по кредиту — остальное можно вернуть в течение 15 лет после завершения обучения. Комиссии, обеспечение по кредиту, страхование и справка о доходах заёмщика не требуются.
- Ведет ли Сбер аналитику по числу вузов-партнеров и самым востребованным направлениям обучения студентов, выбравших такой вид кредитования?
- Всего по программе Сбер работает более, чем с 600 вузами на всей территории РФ, и их количество продолжает расти. Это может быть учебное заведение в родном городе студента, в областном центре или в любом из столичных вузов.
Мы изучили, в какие вузы Юга России и СКФО чаще всего поступают наши клиенты. В рейтинг ТОП-10 попали Кубанские госуниверситет, аграрный университет и медуниверситет, Донской технический университет, Калмыцкий госуниверситет, Северо-Осетинский госуниверситет, Краснодарский институт культуры, ростовский РАНХиГС, Северо-Кавказский федеральный университет и московский Финансовый университет при Правительстве РФ.
Также наши клиенты учатся с помощью льготного кредита в ведущих вузах Москвы, Санкт-Петербурга, Самары, Тольятти, Санкт-Петербурга, Волгограда, Астрахани, Армавира, Новочеркасска, Ставрополя, Пятигорска. Самыми популярными специальностями являются юриспруденция, экономика, менеджмент, лечебное дело и лингвистика.
В целом, с 2020 года мы уже выдали около 1700 таких кредитов на общую сумму 225 млн рублей. Более 90% из числа оформивших такие займы – это клиенты до 25 лет, ещё около 7% – от 26 до 35 лет. При этом, в сравнении с прошлым годом заметно больше стали оформлять такие кредиты парни и девушки до 18 лет и студенты от 35 лет. Самыми востребованными на Юге России и Северном Кавказе стали кредиты от 100 до 300 тысяч рублей. Самыми редкими были займы от 1 до 3 миллионов рублей.
Среди регионов обслуживания ЮФО по числу образовательных кредитов в ТОП-3 вошли Краснодарский край (705 договоров), Ростовская область (295 договоров) и Ставропольский край (223 договора). В СКФО заметно лидирует Кабардино-Балкарская Республика, здесь 152 клиентов получили кредиты. Далее в рейтинге расположились Северная Осетия-Алания (129 кредитов) и Дагестан (37 кредитов). Реже всего за образовательными кредитами в Сбербанк обращаются жители Ингушетии и Чечни.
- В век современных технологий молодёжи важно не только узнать о льготном кредите, но и где-то изучить все нюансы. Как узнать о нём подробнее?
- Конечно, на сайте банка размещено самое подробное описание льготного кредита на получение образование с ответами на все вопросы, онлайн-калькулятором, инфографикой и видео-гидом. Также мы всегда рады проконсультировать в любом из почти 1600 отделений Сбера в 11 регионах Юга России и в СКФО.
