В условиях роста киберпреступности и агрессивного маркетинга кредитных организаций россияне всё чаще используют механизм самозапрета на выдачу займов не только для контроля над долгами, но и как инструмент защиты от мошенников.
Согласно данным Минцифры РФ, через портал госуслуг граждане подали уже 5 млн заявлений на добровольное ограничение кредитования. Эксперты отмечают, что эта мера становится всё популярнее не только из-за желания избежать импульсивных трат, но и как способ обезопасить себя от действий злоумышленников.
Аналитики подчёркивают: в 2024 году каждый третий случай обращения за самозапретом связан с попыткой граждан защититься от мошеннических схем.
Преступники, получив доступ к паспортным данным или учетным записям на госуслугах, оформляют кредиты на имя жертв, оставляя их с долгами.
«Самозапрет на выдачу кредитов чаще является защитой от мошеннических действий, — отмечает руководитель направления кибербезопасности Минцифры Анна Кузнецова. — Это превентивная мера, особенно для уязвимых групп: пенсионеров и людей, не уверенных в сохранности своих данных».
Статистика подтверждает: в топ-10 по частоте оформления самозапретов вошли граждане 41–49 лет, а также 64-летние.
Самозапрет, введённый в 2020 году, изначально создавался для помощи людям с игровой и кредитной зависимостью. Однако сегодня его функция расширилась: он превратился в инструмент борьбы с финансовым мошенничеством.
При этом эксперты предупреждают: самозапрет не решает системных проблем.
«Это как временная повязка на рану, — говорит экономист Алексей Смирнов. — Люди блокируют кредиты, но не учатся распознавать мошенничество или планировать бюджет.
Например, 30% заявителей даже не подозревают, что самозапрет не защищает от микрофинансовых организаций, которые продолжают рассылать предложения».
Государственные программы по повышению финансовой грамотности, несмотря на охват, слабо затрагивают тему кибербезопасности.
По данным опроса НАФИ, только 18% россиян знают, как действовать при утечке персональных данных. Особенно тревожит ситуация со старшим поколением: 64-летние граждане, активно устанавливающие самозапреты, редко пользуются двухфакторной аутентификацией или антивирусами, что делает их лёгкой мишенью для атак.
«Пока этот инструмент остаётся реакцией на растущие риски: как экономические, так и криминальные. Однако без системной работы над цифровой грамотностью и ужесточения регулирования кредитного рынка волна самозапретов может стать не временным трендом, а постоянной практикой — своеобразным «режимом выживания» в условиях, когда доверие к финансовым институтам подорвано», – комментирует Юрий Васильев, директор Ставропольского филиала Президентской академии.
