За январь — сентябрь 2026 года в Банк России поступило 323,2 тысячи жалоб от потребителей финансовых услуг и инвесторов. Сильнее всего вырос поток обращений на микрофинансовые организации — на 57,3%.
Банк России связывает эту динамику с работой так называемых «раздолжнителей» — недобросовестных долговых консультантов, которые обещают заёмщикам платную помощь в урегулировании задолженности, но на деле лишь увеличивают их долговую нагрузку.
Кандидат экономических наук, доцент кафедры финансов и кредита СКФУ Галина Ермакова объясняет механизм через асимметрию информации: консультант обладает преимуществом в знаниях, а заёмщик в состоянии финансового стресса не способен объективно оценить ни качество услуги, ни её реальную стоимость, ни альтернативные издержки. Плата взимается авансом — фиксированным взносом, абонентским обслуживанием или процентом от суммы долга — и изымается из ограниченного бюджета домохозяйства. Средства, которые могли бы пойти на обслуживание обязательств, перераспределяются в пользу посредника, а бесплатные легитимные каналы — реструктуризация, кредитные каникулы, внесудебное банкротство — вытесняются платными услугами.
Эксперт выделяет четыре риска такой практики. Первый — ценообразование без измеримого результата: услуга оплачивается вперёд, а эффект, как правило, не наступает. Второй — регуляторный арбитраж: деятельность консультантов зачастую формально не подпадает под лицензионные требования, что затрудняет надзор. Третий — риск недобросовестного использования персональных данных и навязывания сопутствующих услуг. Четвёртый — ложные ожидания: заёмщик откладывает обращение за реальной помощью, просрочки и штрафы накапливаются, кредитная история ухудшается. В итоге заявленная цель — снижение долга — достигается с обратным результатом.
По словам Ермаковой, рекомендация регулятора активнее помогать банкам поддерживать клиентов с трудностями по кредиту экономически обоснована: банк, обладающий полной информацией о заёмщике и заинтересованный в минимизации рисков, способен предложить реструктуризацию на условиях эффективнее услуг сторонних консультантов — без изъятия дополнительных средств. Развитие собственных программ урегулирования и прозрачных процедур кредитных каникул снижает спрос на недобросовестных посредников и укрепляет доверие к финансовому сектору.
