Наблюдательный совет АО «Россельхозбанк» 7 апреля утвердил обновлённую Стратегию Банка до 2020 года.
Реализация Стратегии и бизнес-модели универсального коммерческого банка позволит Россельхозбанку и дальше эффективно решать государственные задачи в сфере АПК и прочих приоритетных отраслей, обеспечивать устойчивое развитие и конкурентоспособность банка, соблюдать нормативные требования регулятора, а также достигать целевых уровней рентабельности.
«За последние годы мы добились серьёзных успехов в развитии агропромышленного комплекса страны. Сегодня сельское хозяйство – одна из самых быстрорастущих отраслей российской экономики с большим потенциалом импортозамещения и перспективами глобального лидерства на мировых рынках. Правительство считает, что роль Россельхозбанка важна и высока в развитии отрасли. Банк планомерно из года в год наращивает объёмы кредитования сектора, несмотря на неблагоприятные внешние условия. При этом с учётом задач в рамках Госпрограммы развития АПК в последующие годы Правительство Российской Федерации ждёт от Банка дальнейшего роста кредитования сельскохозяйственной отрасли, а также активного участия в развитии других приоритетных сегментов экономики. Новая Стратегия АО «Россельхозбанк» до 2020 года в полной мере учитывает наши ожидания и государственные ориентиры экономического развития. Правительство намерено и дальше поддерживать программы РСХБ в рамках Госпрограммы», – отметил по итогам заседания Наблюдательного совета Аркадий Дворкович.
Сценарии развития
В развитии Россельхозбанка рассматриваются два сценария: базовый и консервативный. Базовый предусматривает, что сложившиеся в январе 2016 года внешние условия деятельности банка и его клиентов не будут ухудшаться. Консервативный сценарий учитывает возможность дальнейшего ухудшения макроэкономической ситуации, а также кредитных и рыночных рисков и угроз ведения банковской деятельности.
Стратегические цели и задачи
Стратегия определяет три ключевые цели Банка до 2020 года: обеспечение лидирующей позиции в кредитовании и обслуживании АПК и смежных отраслей, включая увеличение рыночной доли в кредитовании АПК, в том числе сезонных работ; диверсификация источников дохода путём укрепления позиций банка в кредитовании и обслуживании приоритетных отраслей и сегментов экономики Российской Федерации и населения; укрепление позиций банка как эффективного, надёжного и высокотехнологичного финансового института. Для достижения целей Стратегии банк будет наращивать объёмы кредитования АПК, организаций других приоритетных сегментов экономики и населения. Планируется увеличение доли доходов, получаемых от транзакционных и прочих комиссионных продуктов, а также от продаж продуктов и услуг компаний, входящих в Группу банка.
Россельхозбанк продолжит деятельность по оптимизации операционной модели и повышению эффективности бизнес-процессов, обеспечит дальнейшее совершенствование технологической инфраструктуры, повышение эффективности каналов продаж и обслуживания путём сбалансированного развития прямых и дистанционных точек доступа к продуктам и услугам банка, мобильного и интернет-бэнкинга.
Целевые показатели Стратегии учитывают параметры официальных прогнозов о развитии макроэкономики и синхронизированы с индикаторами Госпрограммы АПК и обязательствами банка в связи с докапитализацией за счёт средств АСВ. Россельхозбанк планирует продолжить активное развитие во всех клиентских сегментах: крупном, среднем, малом, микро- и розничном бизнесе. Для каждого сегмента банк обеспечивает стабильное качество обслуживания и учитывает особенности и потребности клиентов при формировании продуктового ряда.
Развитие крупного бизнеса
В рамках данного направления банк фокусируется на обслуживании межрегиональных холдингов, групп компаний и крупного регионального бизнеса. Основными точками роста в краткосрочной перспективе будут развитие оборотного кредитования, в том числе на цели финансирования сезонных работ, а также дистанционное банковское обслуживание. Приоритетной остаётся поддержка действующих инвестиционных проектов, а затем, по мере улучшения инвестиционного климата, – привлечение новых клиентов.
В части активных операций на более длительную перспективу приоритет отдаётся развитию инвестиционного кредитования, проектному и структурному финансированию. В целом это позволит нарастить кредитный портфель в данном сегменте к 2020 году до 1 190-1 324 млрд рублей. Приоритетом банка также является наращивание объёмов привлечения клиентских средств и увеличение доли комиссионных доходов. В качестве нового направления банк планирует активизировать работу по обслуживанию государственного оборонного заказа. Будут продолжены усилия по привлечению на обслуживание клиентов, работающих в сфере оборонно-промышленного комплекса. В целом это позволит нарастить объём клиентских пассивов в данном сегменте к 2020 году до 640-785 млрд рублей.
Развитие среднего бизнеса
Прогнозируется, что спрос на кредитование со стороны предприятий среднего бизнеса будет восстанавливаться более низкими темпами по сравнению с крупным бизнесом. Основными драйверами в краткосрочной перспективе останется кредитование для рефинансирования задолженности и пополнения оборотных средств.
В дальнейшем планируется активизация инвестиционного кредитования. К 2020 году кредитный портфель банка в этом сегменте увеличится до 285-320 млрд рублей. Также ставится задача по наращиванию пассивов в данном сегменте.
Развитие малого и микробизнеса
Россельхозбанк является одним из лидеров рынка кредитования и обслуживания малого и микробизнеса. Ключевым приоритетом банка в данном сегменте является постепенное наращивание объёмов кредитования. Основными направлениями деятельности останется поддержка малых форм хозяйствования (МФХ), в том числе в АПК, кредитование малого и микробизнеса в различных отраслях и сегментах, развитие экономической активности в сельских территориях, малых и средних городах, а также сопровождение данного сегмента при исполнении государственных контрактов.
Планируется увеличить долю стандартных кредитных продуктов, ускорить процесс кредитования и внедрить конвейер кредитных решений в работе с микробизнесом.
В среднесрочной перспективе банк увеличит долю типовых инвестиционных проектов для малого бизнеса, а также предложение готовых инвестиционных решений. Реализация намеченных планов позволит нарастить кредитный портфель в сегменте к 2020 году до 348-412 млрд рублей. Стратегия предусматривает также ускоренное развитие расчётных и комиссионных продуктов и услуг для данного сегмента и прирост клиентских средств.
Развитие розничного бизнеса
В краткосрочной и среднесрочной перспективе банк продолжит развитие розничного бизнеса, опираясь на текущую клиентскую базу. Активное привлечение новых розничных клиентов для кредитования планируется начать с 2018 года. Приоритетными направлениями развития остаются ипотечное, потребительское кредитование и кредитные карты. Предполагается многократный рост карточного бизнеса. В части клиентских средств банк ориентируется на увеличение доли долгосрочных вкладов и рост остатков на расчётных счетах населения.
Будет продолжено активное развитие транзакционных услуг для населения. Банк планирует существенно нарастить количество клиентов, использующих интернет- и мобильный банкинг, увеличить долю транзакций, совершаемых через дистанционные каналы. К 2020 году розничный кредитный портфель составит 445-500 млрд рублей, средства клиентов также возрастут до 720-800 млрд рублей. Развитие региональной сети, каналов продаж и обслуживания Россельхозбанк продолжит обеспечивать доступность широкого спектра банковских услуг для населения и бизнеса во всех регионах России. Банк реализует программу по повышению эффективности региональной сети, направленную на обеспечение рентабельной работы региональных подразделений, в том числе путём оптимизации формата присутствия. Расширение сети точек доступа обеспечивается активным развитием дистанционных каналов продаж и обслуживания с помощью интернет- и мобильного банкинга, контакт-центра и сайта банка с одновременным умеренным развитием точек прямых каналов, в том числе с их реновацией в более лёгкие и менее затратные форматы.
Диверсификация каналов в пользу облегчённых и дистанционных форматов позволит существенно повысить коммерческую результативность региональной сети, не снижая при этом уровня территориального охвата и доступности услуг банка.
Развитие по указанным направлениям позволит увеличить количество точек доступа (региональные филиалы, офисы продаж, мобильные офисы, офисы самообслуживания, уполномоченные представители, удалённые рабочие места, банкоматы и терминалы, партнёрские каналы, контакт-центр) к услугам банка в 1,3 раза до 8,6-8,8 тысяч.
В целом реализация Стратегии предусматривает достижение следующих целевых показателей: Показатель Значение 01.01.2021 Акционерный капитал, млрд руб. 406,3 Кредитный портфель (всего), млрд руб. 2 268-2 556 Остаток ссудной задолженности по кредитам, выданным на развитие АПК, смежных отраслей и направлений, млрд руб. 1 475- 1 670 Клиентские пассивы (всего), млрд руб. 1 600-1 890 Показатель Значение 01.01.2021 Рыночная доля в кредитовании АПК (сельское хозяйство, лесное хозяйство, пищевая промышленность, сельхозмашиностроение), % >30 Рыночная доля в финансировании сезонных работ, % >75 Количество точек доступа, тыс. 8,6-8,8.
В Стратегии особо отмечается, что докапитализация АО «Россельхозбанк» за счёт средств государства и обеспечение Банка долгосрочными ресурсами являются важнейшими условиями синхронизации показателей деятельности банка с показателями Госпрограммы развития АПК. «В текущей экономической ситуации в стране банк является активным участником Государственной программы развития АПК и выполняет задачи по финансированию отечественных сельхозпроизводителей. По итогам прошлого года на долю Россельхозбанка пришлось две трети выданных аграриям инвестиционных кредитов и более половины краткосрочных кредитов.
Учитывая необходимость дальнейшего увеличения объёмов кредитования, а также санкции со стороны стран Запада и дефицит долгосрочного фондирования на внутреннем рынке, банку для успешного решения задач необходимо содействие государства через взносы в капитал и долгосрочное фондирование», – отметил председатель Наблюдательного совета АО «Россельхозбанк» Александр Ткачёв.
Стратегия Россельхозбанка до 2020 года в качестве важнейшего приоритета определяет продолжение усилий, направленных на обеспечение необходимого уровня эффективности инвестиций в капитал АО «Россельхозбанк». При этом критериями оценки деятельности банка и его вклада в развитие отечественной экономики определены доля банка на рынке кредитования АПК, а также объёмы кредитной поддержки приоритетных отраслей и секторов экономики.
«Новая редакции Стратегии АО «Россельхозбанк» до 2020 года отвечает текущим экономическим условиям и вызовам и основывается на приоритетных задачах, поставленных нам государством. Банк останется лидером в кредитовании АПК и смежных отраслей, а также в полном объёме будет выполнять дополнительные обязательства по поддержке прочих приоритетных сегментов экономики, в том числе в рамках работы по гособоронзаказу, в лёгкой промышленности, по реализации ипотечной программы и др. Кроме того, мы продолжим работу по повышению эффективности своей деятельности по всем направлениям: совершенствуя продуктовый ряд, развивая сервис, региональную сеть и каналы доступа, снижая затраты», – подчеркнул председатель Правления АО «Россельхозбанк» Дмитрий Патрушев.
